你想要財務自由、一輩子不為財富擔憂嗎？那你一定要認識 IFA 獨立財務顧問能夠為你帶來的價值。閱讀本文前，邀請你靜下心來，誠實地回答以下三個問題：
- 你有在投資理財嗎？
- 你對你的投資理財結果滿意嗎
- 在投資理財路上，你想要有更多元、更滿意的選擇嗎？
以上三個問題，無論你的答案是肯定或否定的，都代表你需要投資理財。事實上，沒有人不需要理財。最重要的是，你需要一種能讓結果更令你滿意的投資理財。
文章目錄
IFA 獨立財務顧問是什麼？
「你不理財，財不理你」「你越理財、財越離你」！「你不理財，財不理你」，這句話百分百正確。但是殘酷的事實是，「你越理財、財越離你」！ 為什麼呢？根據統計，在積極投資理財的人之中，有82.3%的人，財富不增反減。你不信的話，問問你自己或身邊朋友，把股票帳戶和基金對帳單好好地計算，你投入的總金額，和你拿回來或還在帳戶的餘額，到底誰大誰小，一比較就知道這句話的真實性了。 你可能不懂，為何積極去投資理財，反而結果更差？ 答案是，你身邊缺乏一位國際級的「獨立財務顧問」來協助你。投資理財是一門學問，需要高度專業及豐富經驗，偏偏大部分人在學校又沒有學過投資理財。 問問自己，曾經花過多少學費拜師學習投資技術？加上台灣的金融環境和服務模式，對消費者是不利的。唯有透過一位專業有經驗的IFA 獨立財務顧問，才能客觀地為你提供有利的理財建議。 用運動來舉例就會比較了解。玩股票，就像是在打籃球。你本身很喜愛打籃球、也自認為投籃很準，在籃球場上三對三鬥牛賽常常贏。但是如果你跟NBA球隊打，你覺得打得贏嗎？股市裡的外資、投信、專業投資人大戶，資本雄厚、操盤團隊強，就像是NBA籃球賽中的明星隊伍，散戶的你遇到他們通常就只有輸的份。
原因#1 |運動場上的職業教練
第一個你需要IFA獨立財務顧問的原因：專屬於你的財富教練。
繼續以運動為例子，運動教練必須很瞭解選手的屬性、強項、狀況，會根據選手的運動需求，給予最適合的建議和訓練，幫助選手達到期望的目標。假如你的體質不夠高壯，投籃命中率不高，教練就會建議你不要打籃球，改其他更適合的運動。假如你運動目標是泳渡日月潭，教練會訓練你游泳換氣/肺活量/不同泳式；假如你想要單車環島，教練會協助你挑自行車、依照不同路況路程訓練你、幫你規劃環島路線及後勤支援；假如你體質不適合劇烈運動、只想要健康養生，教練可能建議你每天打太極拳。
是的，理財也需要跟運動一樣，依據不同的年齡、經濟狀況、家庭成員組成、能夠花的心力及時間、風險承受度等，教練仔細評估之後量身訂做一套完整的理財規劃。沒有一種理財方式能100%套用在每一個人身上。找IFA顧問協助，絕對是能在彎道上超車的最佳選擇。
原因#2 |老闆是客戶
IFA 獨立財務顧問（英文名為：Independent Financial Advisor）的中心思想，就是以客戶需求為核心，根據客戶財務狀況，提供中立客觀、量身定做的投資理財建議。因為IFA不屬於銀行、券商或保險公司的員工，所以沒有業績壓力，不會強迫推銷；而產品選擇上也較自由彈性，可以很中立的建議最適合客戶的優質理財工具。
讀到這裡，你看出IFA的獨特價值了嗎？
IFA在西方先進國家非常普遍，地位像是律師、醫師、會計師一樣。西方國家的民眾，有法律/健康/記帳算稅問題，會去找律師/醫師/會計師；有財務規劃需求，會去找獨立財務顧問。
但是IFA的服務模式，在台灣鮮少人知道，真正有用IFA模式服務客戶的財務顧問不會超過200個，所以如果你有幸遇到一位獨立財務顧問，一定要把握機會好好深入了解他的服務模式，如何協助到你。
你可能會問，IFA跟銀行理專或資深財富管理顧問有何不同？跟保險業務員/保險經紀人有何差異？跟證券營業員的區別？
大大的不同！IFA的老闆是客戶，有幫到客戶才收的到費，IFA自身利益跟客戶利益是同方向的。理專/經紀人/營業員的老闆是公司，要先幫公司獲利，自己才賺得到薪資獎金，客戶利益在他們心中的比重就見仁見智了。你去問問有透過銀行理專投資理財的朋友，績效結果如何就知道了。這也是為什麼金管會要跳出來整頓銀行/投信，要求販賣基金的通路銷售獎勵金要改革，以杜絕不當銷售；整頓保險公司，要求不能以停售促銷、或以膨風的宣告利率來販賣儲蓄型保單。
原因#3 |服務專業且多元
第三個你需要IFA獨立財務顧問的理由：服務非常專業，且提供的金融商品非常全面化且多元。
從簡單的個人/家庭財務規劃（像是退休金規劃、教育基金規劃、家庭保險規劃、夫妻財產規劃），到複雜的家族稅務規劃（例如遺產稅 / 贈與稅節稅規劃、財產信託規劃），甚至涵蓋到資產管理、投資管理、全球資產節稅配置，端看這位財務顧問的專長和經驗。
重點小結&結論
投資理財是一輩子的事，IFA獨立財務顧問會是陪伴你一生的財務診斷師、財務醫生、財務建築師、財富導師、財富教練。
你會需要IFA獨立財務顧問的理由：
- IFA 獨立財務顧問，是你專屬的財富教練
- IFA 獨立財務顧問的老闆是客戶，專門為老闆量身訂做理財規劃
- IFA 獨立財務顧問的服務專業且多元，讓你不會只有一個選擇
