獨立財務顧問是什麼?3個你需要IFA獨立顧問的原因

by Frank

你想要財務自由、一輩子不為財富擔憂嗎?那你一定要認識 IFA 獨立財務顧問能夠為你帶來的價值。閱讀本文前,邀請你靜下心來,誠實地回答以下三個問題:

  1. 你有在投資理財嗎?
  2. 你對你的投資理財結果滿意嗎
  3. 在投資理財路上,你想要有更多元、更滿意的選擇嗎?

以上三個問題,無論你的答案是肯定或否定的,都代表你需要投資理財。事實上,沒有人不需要理財。最重要的是,你需要一種能讓結果更令你滿意的投資理財。

IFA 獨立財務顧問是什麼?

「你不理財,財不理你」「你越理財、財越離你」!
「你不理財,財不理你」,這句話百分百正確。但是殘酷的事實是,「你越理財、財越離你」! 為什麼呢?根據統計,在積極投資理財的人之中,有82.3%的人,財富不增反減。你不信的話,問問你自己或身邊朋友,把股票帳戶和基金對帳單好好地計算,你投入的總金額,和你拿回來或還在帳戶的餘額,到底誰大誰小,一比較就知道這句話的真實性了。 你可能不懂,為何積極去投資理財,反而結果更差? 答案是,你身邊缺乏一位國際級的「獨立財務顧問」來協助你。投資理財是一門學問,需要高度專業及豐富經驗,偏偏大部分人在學校又沒有學過投資理財。 問問自己,曾經花過多少學費拜師學習投資技術?加上台灣的金融環境和服務模式,對消費者是不利的。唯有透過一位專業有經驗的IFA 獨立財務顧問,才能客觀地為你提供有利的理財建議。 用運動來舉例就會比較了解。玩股票,就像是在打籃球。你本身很喜愛打籃球、也自認為投籃很準,在籃球場上三對三鬥牛賽常常贏。但是如果你跟NBA球隊打,你覺得打得贏嗎?股市裡的外資、投信、專業投資人大戶,資本雄厚、操盤團隊強,就像是NBA籃球賽中的明星隊伍,散戶的你遇到他們通常就只有輸的份。

原因#1 |運動場上的職業教練

第一個你需要IFA獨立財務顧問的原因:專屬於你的財富教練。

繼續以運動為例子,運動教練必須很瞭解選手的屬性、強項、狀況,會根據選手的運動需求,給予最適合的建議和訓練,幫助選手達到期望的目標。假如你的體質不夠高壯,投籃命中率不高,教練就會建議你不要打籃球,改其他更適合的運動。假如你運動目標是泳渡日月潭,教練會訓練你游泳換氣/肺活量/不同泳式;假如你想要單車環島,教練會協助你挑自行車、依照不同路況路程訓練你、幫你規劃環島路線及後勤支援;假如你體質不適合劇烈運動、只想要健康養生,教練可能建議你每天打太極拳。

是的,理財也需要跟運動一樣,依據不同的年齡、經濟狀況、家庭成員組成、能夠花的心力及時間、風險承受度等,教練仔細評估之後量身訂做一套完整的理財規劃。沒有一種理財方式能100%套用在每一個人身上。找IFA顧問協助,絕對是能在彎道上超車的最佳選擇。

原因#2 |老闆是客戶

IFA 獨立財務顧問(英文名為:Independent Financial Advisor)的中心思想,就是以客戶需求為核心,根據客戶財務狀況,提供中立客觀、量身定做的投資理財建議。因為IFA不屬於銀行、券商或保險公司的員工,所以沒有業績壓力,不會強迫推銷;而產品選擇上也較自由彈性,可以很中立的建議最適合客戶的優質理財工具。

讀到這裡,你看出IFA的獨特價值了嗎?

IFA在西方先進國家非常普遍,地位像是律師、醫師、會計師一樣。西方國家的民眾,有法律/健康/記帳算稅問題,會去找律師/醫師/會計師;有財務規劃需求,會去找獨立財務顧問。

但是IFA的服務模式,在台灣鮮少人知道,真正有用IFA模式服務客戶的財務顧問不會超過200個,所以如果你有幸遇到一位獨立財務顧問,一定要把握機會好好深入了解他的服務模式,如何協助到你。

你可能會問,IFA跟銀行理專或資深財富管理顧問有何不同?跟保險業務員/保險經紀人有何差異?跟證券營業員的區別?

大大的不同!IFA的老闆是客戶,有幫到客戶才收的到費,IFA自身利益跟客戶利益是同方向的。理專/經紀人/營業員的老闆是公司,要先幫公司獲利,自己才賺得到薪資獎金,客戶利益在他們心中的比重就見仁見智了。你去問問有透過銀行理專投資理財的朋友,績效結果如何就知道了。這也是為什麼金管會要跳出來整頓銀行/投信,要求販賣基金的通路銷售獎勵金要改革,以杜絕不當銷售;整頓保險公司,要求不能以停售促銷、或以膨風的宣告利率來販賣儲蓄型保單。

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原因#3 |服務專業且多元

第三個你需要IFA獨立財務顧問的理由:服務非常專業,且提供的金融商品非常全面化且多元。

從簡單的個人/家庭財務規劃(像是退休金規劃、教育基金規劃、家庭保險規劃、夫妻財產規劃),到複雜的家族稅務規劃(例如遺產稅 / 贈與稅節稅規劃、財產信託規劃),甚至涵蓋到資產管理、投資管理、全球資產節稅配置,端看這位財務顧問的專長和經驗。

重點小結&結論

投資理財是一輩子的事,IFA獨立財務顧問會是陪伴你一生的財務診斷師、財務醫生、財務建築師、財富導師、財富教練。

你會需要IFA獨立財務顧問的理由:

  1. IFA 獨立財務顧問,是你專屬的財富教練
  2. IFA 獨立財務顧問的老闆是客戶,專門為老闆量身訂做理財規劃
  3. IFA 獨立財務顧問的服務專業且多元,讓你不會只有一個選擇
歡迎參考我們的服務項目
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